零门槛、无抵押、无利息，专为学生打造，秒到账……这些字眼都来自于一个为大学生“量身定制”的陷阱——“校园贷”。
30日，中国消费者协会、共青团中央发布消费警示：“树立健康消费观，远离不良‘校园贷’。提醒广大青年学生消费者理性考虑超前消费，审慎选择贷款机构，避免陷入不良“校园贷”陷阱。
什么是校园贷
校园贷，是指在校学生向各类借贷平台借钱的行为。其以无需任何担保，无需任何资质，只需身份证和个人信息，就可以申请到一定金额的贷款的特点诱导学生过度消费，甚至陷入“高利贷”陷阱，侵犯学生合法权益。
据中消协观察，随着互联网和普惠金融迅速发展，大学生的消费需求和信贷需求日益高涨，大量非银行机构和平台依托互联网逐渐渗透到大学生群体。
由于“校园贷”具有数额小、效率高、门槛低、范围广等优势，吸引了众多有超前消费需求的大学生办理贷款。但在“校园贷”风靡的背后，也存在着严重隐患。
一方面，“校园贷”业务办理门槛低、经营者资质参差不齐、身份审核形同虚设、合同信息不透明、风险提示不充分等一系列问题；
另一方面，大学生三观尚未完全成熟，物质需求旺盛，对未知事物的好奇心强，但自身控制能力较差，风险防范意识薄弱，再加上社会经验缺乏，容易落入不法分子的圈套。
为遏制不良“校园贷”侵害广大学生，国家有关部门自2016年起就先后发布了《关于进一步加强校园网贷整治工作的通知》《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》等文件，进行了联合治理，要求未经银行业监管部门批准设立的机构，一律禁止提供校园贷服务，并明令禁止互联网借贷平台以任何形式向大学生贷款。
但是，在这种国家严防严治的高压态势下，仍有部分不法机构为了获取暴利铤而走险，现实中仍存在多种不良“校园贷”陷阱继续坑害广大学生的合法权益。
常见的“校园贷”陷阱
1、不良贷
主要指那些采取虚假宣传、降低贷款门槛、隐瞒实际资费标准等不合规手段诱导学生过度消费或给学生带来恶意贷款的平台。
提示：不良校园贷往往存在费率不明、贷款门槛低、审核不严、不文明的催收手段、风险难控，要坚决抵制使用不良校园贷，对于一些临时性资金需求应向家人或学校进行求助。
2 培训贷
该贷款主要针对求职的大学生，款项用途是培训。此类校园贷诈骗实为诈骗分子通过虚假宣传方式，依托在培训机构的外衣下，通过 “培训课程费”为由诱骗学生办理贷款缴费。
比如，由刚毕业的大学生以个人名义向信贷机构贷款作为“培训费”，而“培训费”直接打入企业账户，大学生无需出钱就能接受就业“培训”。
提示：公司一般以应聘者能力不达标或招聘要求极低，要求应聘者进行岗前培训，产生上万的培训费（另加高额利息），后续通过贷款软件进行分期还款，然而培训完之后会以各种理由不给应聘者办理入职，而是要求应聘者另找工作，而产生的高额培训费用和利息则由应聘者个人偿还。因此，大学生不要被培训机构的人员所诱导，要谨慎报名培训课程。
3. 刷单贷
刷单贷，主要指的是一些不法分子利用大家的求职心理，利用刷单贷款的兼职模式，来进行诈骗。
提示：不法分子自称网贷平台职工“刷单冲业绩”，并支付小额佣金作为报酬，诱导在校大学生利用自己的身份信息申请网络贷款，将放款转账至骗子提供的指定账号。骗子会按照约定偿还前几期的月供，取得信任，在此期间会诱导你或更多的人贷款。最后，骗子拿了放款的钱跑路，尚未偿还的款项仍需申请人自己来偿还。
4. 美容贷
“美容”贷主主要瞄准爱美却又缺钱的学生群体，将整容与高额债务捆绑在一起，通过去头息、故意逾期等方式，设下连环套，一些女孩由此落入债务陷阱，甚至沦为套路贷团伙长期赚钱的工具。
提示：当学生无力支付手术费时，咨询师就会推荐信用贷款以及分期付款的形式，以“不收取任何手续费和利息”为由怂恿学生贷款。由于美容机构和互联网金融平台存在合作关系，再加上贷款发放过程比较随意，其间暗藏金融风险。
5. 传销贷
不法分子借助校园贷款平台，招募大学生作为校园代理，并要求发展学生下线进行逐级敛财。
提示：判断传销的三个标准：是否需要上交会费；是否让发展下线；是否进行逐级提成。
6、高利贷
根据最高人民法院规定，借贷双方约定年利率超过36%的，定为高利贷，法律不予保障。
网贷平台往往会以低分期利率吸引学生，月利率普遍在0.99%至2.38%之间，但实际上网贷并非如广告宣称的“低息”。加上平台服务费、手续费，实际上是年利率20%以上的超高利息。若还加上滞纳金，甚至能超过年利率36%变为非法高利贷。
提示：了解高利贷的评判标准，注意详细了解利率、还款期限、逾期后果等信息进行全面评估，坚决抵制高息贷或高利贷平台，一旦误入陷阱，要及时报警。
7、多头贷
主要指因从多个校园贷平台进行贷款，形成一种“以贷还债”式的多头贷。
提示：以贷养贷只会自掘坟墓，要高度警惕，增强防范意识，不随意填写和泄露个人信息，对于推销的网贷产品，切勿盲目信任，提高自身对网贷业务的甄别、抵制能力。
8、裸条贷
不法债主通过要挟借贷者以裸照或不雅视频作为贷款抵押证据，当发生违约不还款时，放贷人以公开裸体照片和与借款人父母联系的手段作为要挟逼迫借款人还款。
提示：裸条贷往往给借贷者造成心理上的压力，致使借贷人不堪其扰而采取极端做法。一旦陷入裸条陷阱，要主动报告自己的借贷信息，并及时进行报警。
“校园贷”的危害
1、背负沉重的还款负担
办理了“校园贷”的同学往往会背负上沉重的还款负担，贷款利息往往要比贷款本金高出许多。校园贷高额的利息，会令整个家庭都陷入到泥潭当中。
2、人身安全受到危害
如果贷款学生未能按照要求还款，一些校园贷平台就会安排一些人员进行暴力催收。这些平台常用的暴力催收手段有：用“呼死你”骚扰、到校园中进行骚扰、散播个人隐私信息、殴打、侮辱、威胁家人等等。
3、影响个人征信
一旦无法还款，或出现逾期行为，都会上传到银行的个人征信系统，如果因此成为了失信人，那么影响就大了，无法买房买车贷款，甚至子女的教育都会受到影响
4、养成不良消费习惯，后患无穷
“花钱一时爽、还钱火葬场”，信贷消费本质上是一种“透支消费”，年轻人在自己没有偿还能力的前提下的超前消费，加上年轻人的消费心理本就不成熟，一旦尝试使用，很容易因此而沉迷上“超前消费”，养成不良的消费习惯，成为月光族，甚至负债累累，严重影响今后的生活、工作，以及身心健康。
如何避免落入“校园贷”陷阱
在日前发布的警示中，中消协和共青团中央建议广大青年学生：
一、树立正确消费观念。大学生应该树立正确的价值观和消费观，全面客观地认识自己、接受自己，不被外界的焦虑、压力、浮躁左右，不要将精神需求过度寄托于物质上，克服从众、攀比、虚荣等心理，理性认识自己的消费能力，根据自身经济条件制定消费计划，合理安排生活支出，培养理性消费意识和良好消费习惯。
二、学习金融理财知识。在金融数字化的背景下，大学生应当学习基本的理财知识，提高自身认识金钱、驾驭金钱的能力，能够熟悉常见的金融产品服务类型及其相关法规政策，了解个人信用记录的重要性，善于评估自身还款能力并珍视信用记录，学会对金钱的合理分配和使用，做到量入为出，清醒地认识到分期付款、超前消费、网络平台借贷的本质。
三、增强风险防范意识。不良“校园贷”为迎合大学生的消费需求，不断翻新其骗局和陷阱，“美容贷”“培训贷”“刷单贷”“多头贷”“高利贷”“套路贷”“裸条贷”等违法违规贷款层出不穷。大学生应妥善保护好自己的身份证号、银行卡号、手机号以及验证码等重要个人信息，不扫描来源不明的二维码，也不轻易向他人透露家庭住址、宿舍地址、父母联系电话；对高利贷、诈骗、敲诈勒索等违法行为有基本的认定，在自身权益受损的情况下及时向公安机关报案。
四、找正规银行机构贷款。2021年2月24日，中国银保监会、中央网信办、教育部、公安部、 中国人民银行等5部门联合印发了《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》，规定未经银行业监督管理部门或地方金融监督管理部门批准设立的机构不得为大学生提供信贷服务。大学生如果确需申请贷款的，一定先和父母沟通，认真评估自己的还款能力，并检查该机构是否有相关部门批准的资质证明。贷款前还应仔细阅读合同内容，明确贷款的额度、利率、还款方式、违约责任等重要信息，确保合同条款合法、合理。
努力营造崇尚节约、反对浪费的校园文化环境，倡导大学生积极弘扬中华民族优秀的传统文化，树立科学、理性的消费观，追求文明、高尚的精神生活，摒弃落后、低俗的物质攀比，将更多的时间和精力投入到实现人生价值的事情上。
远离校园贷，青春不还债。
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